事故で自動車保険を使うと、翌年からノンフリート等級が下がり、数年間「事故有係数」がかかって保険料が上がります。これから数年分の保険料の増え方を、保険を使わなかった場合と比べて、修理費を自費で払うのとどちらが負担が小さいかの目安を出します。
等級と事故有係数適用期間は、保険証券や更新案内に書かれています。ここ数年保険を使っていなければ適用期間は「0年」です。
免責金額は、車両保険を使うときに自分で払う額です（対人・対物賠償だけを使うときや免責なしの契約は0円にします）。
保険料＝いまの保険料を割増引率で割り戻した「基準の保険料」×（1＋その年の等級の割増引率）で計算しています。年齢条件・車の料率クラス・保険会社の料率改定などによる変化は入れていません。
事故有係数適用期間：3等級ダウン事故1件で3年、1等級ダウン事故1件で1年加算され、1年ごとに1年ずつ減ります（上限6年・下限0年）。期間が1年以上残っている年は「事故有」の率になります。1〜6等級は無事故と事故有の率が同じです。
割増引率：損害保険料率算出機構の自動車保険参考純率（2021年6月届出の改定。多くの保険会社で2023年1月以降の契約から適用）に基づく、継続契約の率の例です（目安・2026年10月時点・要確認）。実際の割増引率・保険料は保険会社や契約ごとに違います。保険を使うかどうかは、事故の内容や過失割合も含めて、契約している保険会社・代理店に確認してください。これは目安の試算で、保険の判断をするものではありません。入力はこのブラウザ内だけで計算・保存します。
事故で自動車保険を使うか、修理代を自費で払うか迷っている人向けの試算ツールです。いまの等級と保険料から、保険を使った場合と使わなかった場合の数年分の保険料を比べ、増える保険料と修理費のどちらが大きいかの目安がわかります。
等級が下がることに加えて、数年間は同じ等級でも割引の小さい事故有係数がかかるため、合計では修理費に近い額になることもあります。例えば14等級・年62,000円で3等級ダウン事故の場合、この試算では6年間で約14.6万円増えます。いまの等級と保険料を入れて確かめられます。
おおまかには、数年間の保険料の増加と免責金額の合計より修理費が少ないなら、自費のほうが負担が小さくなります。境目は等級や保険料で大きく変わるので、修理費の見込みを入れて判定を見てください。
事故で保険を使ったあと、同じ等級でも割引率の小さい「事故有」の率がかかる期間です。3等級ダウン事故で3年、1等級ダウン事故で1年加算され、上限は6年です。「年ごとの等級と保険料」の表で、毎年の等級と残りの年数を確認できます。
人身傷害保険や搭乗者傷害保険、弁護士費用特約などだけを使う事故で、等級は下がらず翌年は1等級上がる扱いです。ほかの補償も同時に使うと等級が下がることがあるので、保険会社に確認してください。